На финансовом рынке России вскоре могут появиться совершенно новые игроки.
Мы старания утроим, Построение устроим, И пройдем железным строем Накануне перед боем. Пусть не кажется порою, Что сражаться будет просто.
Мы – отважные герои Очень маленького роста.
«Машина времени»
Вот и пришел, наконец, праздник на улицу малого и среднего предпринимательства (хотя, конечно, скорее малого, чем среднего): проект закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» 15 апреля внесен в Государственную Думу.
Как показывает опыт, довольно часто в процессе прохождения думских коридоров, залов, кулуаров, курилок и других помещений законопроекты меняются до неузнаваемости; а некоторые так и вовсе бесславно пропадают в архивах, оставив своим разработчикам чувство глубокой неудовлетворенности, их оппонентам – сознание выполненного долга, а электорату – повод для разговоров в духе «лучше бы дороги отремонтировали».
Тем не менее, в данном случае (что-то мне подсказывает) шансы на успешный исход дела достаточно велики.
И дело не только в том, что субъектом права законодательной инициативы является Правительство Российской Федерации. Просто деятельность, которую собираются узаконить народные избранники на этот раз, может оказаться весьма привлекательной для всех участников процесса – и кредиторов, и заемщиков, и, конечно, контролеров и регуляторов.
Безусловно, сейчас еще рано говорить о каких-то конкретных аспектах нового вида финансовых услуг: законопроект не прошел даже первого чтения. Однако для общего развития пролистать документ вполне можно, и даже очень интересно.
Особенно порадовал раздел «Основные понятия»: здесь имеются определения таких важных терминов, как «микрозаем», «микрофинансирование» и «договор микрозайма».
Речь в законопроекте идет о займах на сумму, не превышающую один миллион рублей, предоставляемых в валюте Российской Федерации.
Микрофинансовой организацией может быть юридическое лицо, зарегистрированное почти в любой форме – фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества и так далее.
Учёные узнали о жизни микроорганизмов на марсе
Законопроект не распространяется на бюджетные учреждения, кредитные организации, жилищные накопительные кооперативы, профучастников рынка ценных бумаг, инвестиционные фонды и другие субстанции, зарабатывающие прибыль из воздуха.
Интересно, что наряду с основной деятельностью – выдачей по миллиону рублей в одни руки, – микрофинансовая организация имеет право осуществлять «иную деятельность… в том числе выдавать иные заемы и оказывать услуги».
Чьи же средства будут раздавать микрозаемщикам наши микрокредиторы? Оказывается, не только средства учредителей, как рассказывал журналистам министр финансов Алексей Кудрин; они смогут привлекать «денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральным законом формах».
Ограничения в отношении привлечения средств установлены лишь для денежных средств физических лиц, да и то не всех: микрофинансовая организация сможет получать деньги от своих учредителей (членов, участников, акционеров), а также от любых других граждан, если сумма предоставляемых ими средств по договору займа составляет полтора миллиона рублей и более.
Кроме привлечения средств от физических лиц, микрофинансовым организациям, в частности, запрещается:
— выступать поручителем по обязательствам своих учредителей;
— выдавать займы в иностранной валюте;
— заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг;
— выдавать заемщику деньги, если сумма его обязательств перед микрофинансовой организацией превысит 1 миллион рублей.
Заемщиками микрофинансовых организаций могут стать не только организации и индивидуальные предприниматели, но и физические лица.
Что же ожидает в обозримом будущем российскую экономику в свете нового законопроекта, если ему все-таки удастся стать законом?
Субъекты малого и среднего предпринимательства, стимулированию деятельности которых государство уделяет столько внимания (по крайней мере, на словах), наконец получат доступ к ресурсам. В настоящее время такая роскошь им практически недоступна: крупным банкам мелкие заемщики неинтересны, а банки поменьше, может, и рады бы прокредитовать начинающего бизнесмена, да резервы на возможные потери давят на капитал.
У инвесторов появится новый, весьма интересный с точки зрения доходности финансовый инструмент.
Действующие кредитные организации, надо думать, тоже в стороне стоять не будут: кто, если не старшие товарищи, помогут новеньким кадрами, технологиями, секретными формулами, оборудованием и ресурсами?
Про регулятора, скромно именуемого в законопроекте «уполномоченным органом», и говорить нечего: столько простора для творчества!..
Мы будем следить за дальнейшей судьбой законопроекта.
