Авизование аккредитива: простое стало сложным

Если раньше без системы корреспондентских отношений невозможно было провести трансграничные расчеты по открытому счету, то есть обыкновенные денежные переводы, то сейчас она необходима и для проведения документарных операций.

Наталья Макарова, главный редактор журнала «Международные банковские операции», ИД «Регламент-Медиа»

Конечно, подтверждение аккредитива и до этого было невозможно провести без установления корреспондентских отношений. Но вот с авизованием аккредитива, которое не требует принимать на себя какие-либо финансовые обязательства, проблем практически не было до того, как противодействие легализации и комплаенс не стали решающими факторами при принятии решений о проведении любой операции.

Итак, банк в одной стране выпускает аккредитив, он же его исполняет — подтверждение не требуется. Остается самая малость: как-то передать этот аккредитив бенефициару, находящемуся в другой стране.

Самое, казалось бы, простое – авизовать аккредитив через банк, в котором этот самый бенефициар обслуживается. И вот здесь начинают возникать проблемы, которых лет десять назад и в помине не было.

Дело в том, что банк бенефициара в принципе не против авизовать аккредитив бенефициару. Вернее, документарное подразделение этого банка не против.

Но согласно практике проведения документарных операций и ст. 9b UCP 600 авизующий банк должен удостовериться «в очевидной подлинности аккредитива».

А для этого, в свою очередь, необходимо иметь определенный авторизованный канал связи, установление которого в настоящее время представляет собой проблему, обусловленную требованиями комплаенс.

Десять лет назад можно было в достаточно короткие сроки, дня три максимум, обменяться двусторонними ключами SWIFT с банком бенефициара, и больше, собственно, ничего не требовалось. Банк бенефициара при наличии таких ключей убеждался в том, что сообщение об открытии аккредитива должным образом авторизовано, а большего от авизующего банка и не требуется.

MT 710 — Авизование документарного аккредитива третьей стороны


Теперь же большинство банков, во всяком случае — иностранных, просто так ключами не обменивается, то есть SWIFT RMA не проводит. Для этого необходимо установить корреспондентские отношения.

Это, в свою очередь, требует выполнения определенных действий и соблюдения соответствующих процедур: обменяться комплектами документов, предусмотренных процедурами обоих банков для установления корреспондентских отношений, потом ждать принятия решения (а в иностранных банках это процесс небыстрый), и еще не факт, что решение с обеих сторон будет принято положительное. То есть время потеряли, а результата нет.

Кроме того, для разовой операции это слишком трудоемко.

Второй вариант, который тоже можно было использовать десять лет назад, представляет собой использование ключей третьего банка. Но с прекращением использования банками телекса как средства телекоммуникации умер и этот способ.

Последняя возможность – это попросить своего иностранного корреспондента, являющегося крупным банком с хорошей репутацией, передать текст аккредитива банку бенефициара с использованием своих авторизованных каналов связи. Однако и здесь не дремлет офицер комплаенс, и все зависит от его решения.

Многие банки категорически отказываются передавать какие-либо сообщения, не имеющие к ним прямого отношения, третьим лицам. Строго говоря, это логично: быть слепым каналом связи довольно опасно.

С другой стороны, если установлены корреспондентские отношения с банком-эмитентом, значит, все процедуры по его проверке соблюдены, а мониторинг его деятельности проводится на регулярной основе. Но этот момент принимают во внимание не все: лучше перестраховаться.

Так что в нынешнее время авизовать аккредитив бенефициару не так-то просто, несмотря на то что ответственность авизующего банка сводится к проверке того, что сообщение с текстом аккредитива получено от банка-эмитента. Приходится этот вопрос прорабатывать еще на стадии заключения клиентом контракта и проведения им переговоров по открытию аккредитива.

Чем раньше банк-эмитент в такой ситуации обеспечит себе канал передачи текста аккредитива авизующему банку, тем меньше у него шансов оказаться в ситуации, когда он свое обязательство выпустил, бенефициар это обязательство готов принять, а единственная проблема заключается в передаче текста этого обязательства от одной стороны к другой.

Наиболее подходящая Вам статья…

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: