Совершенствование процедур осуществления физическими лицами переводов в настоящее время идет полным ходом.
И кто только не участвует в этом увлекательном процессе!.. Госдума азартно борется с легализацией преступных доходов, загружая кредитные организациями невыполнимыми требованиями по работе с ИПДЛ и отправителями переводов, а банкоматы и терминалы — контрольно-кассовой техникой с фискальной памятью.
Банк России подробно описывает форматы платежных документов, количество экземпляров и подписей, документооборот и структуру передаваемой по всему маршруту платежа информации о плательщике, параллельно продлевая в очередной раз мораторий на применение санкций к кредитным организациям, нарушающим указанные выше невыполнимые требования. Кредитные организации терпеливо пишут и переписывают внутрибанковские положения о порядке осуществления безналичных расчетов физических лиц, ксерокопируют паспорта отправителей и копят деньги на обновление парка программно-технических средств.
Системы быстрых переводов с переменным успехом судятся с налоговыми органами, доказывая, что их услуги не облагаются налогом на добавленную стоимость. «Терминальщики» с трепетом ждут принятия закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и готовятся идентифицировать отправителей — по крайней мере, те их них, кого вообще волнует соответствие их деятельности законодательству. Почта России внедряет передовые методы осуществления переводов типа «Киберпочта», при использовании которых срок доставки денег не превышает 24 часов.
А операторы сотовой связи в это время «без шума и пыли» запускают новые сервисы мобильных платежей. И ладно бы это была оплата только сотовой связи и ЖКХ — услуг, в отношении которых противодействие легализации преступных доходов допускает некоторые послабления.
Ассортимент же услуг «Билайна» включает перечисления в благотворительный фонд, оплату продукции косметических сетевых компаний, многопользовательских игр, программного обеспечения, услуг охранных предприятий и т.д.; а количество организаций-контрагентов у них перевалило за 500. Ну а почему бы, в самом деле, не оказывать мобильным операторам таких услуг населению?
Новости около ИТ: штрафы за нарушения закона о персональных данных и билайн отправил людей домой
Если им «Банк России не указ, непрофильные функции не мешают, банковские лицензии не нужны, десятки форм отчетности составлять не требуется, ПОД/ФТ не беспокоит, а Базель-2 они считают засекреченным центром швейцарской военной промышленности» [1]? И потребителям удобно — «мобильный банк» всегда под рукой, переводы осуществляются в режиме он-лайн, операция занимает несколько секунд и ассортимент возможных платежей постоянно растет.
Даже переводы физических лиц друг другу, по секрету сказать, давно «Билайном» реализованы — просто маскируются они под услугу «Мобильный перевод». Здесь позволю себе небольшое лирическое отступление — приведу цитату из Положения Банка России № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».
Вот прямо любой пункт, наугад. Просто чтобы читатель, с этим видом банковской деятельности незнакомый, получил представление о требованиях к порядку осуществления банками переводов физических лиц.
При перечислении денежных средств физическим лицом со своего текущего счета на банковский счет юридического лица либо на текущий счет физического лица, а также на иные счета (счет по учету вклада, счет для расчетов с использованием банковских карт), включая счета самого плательщика, а также юридическим лицом со своего банковского счета на текущий счет физического лица (счет по учету вклада, счет для расчетов с использованием банковских карт) в расчетном документе в поле Плательщик, если физическое лицо является плательщиком, в поле Получатель, если физическое лицо является получателем, указываются полностью фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) (далее — Ф.И.О.) физического лица, со счета (на счет) которого перечисляются денежные средства. При перечислении денежных средств физическим лицом в расчетном документе также в поле ИНН плательщика указывается идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) физического лица (при его наличии) либо в поле Плательщик — после Ф.И.О. в скобках адрес места жительства (регистрации) или места пребывания либо дата и место рождения (далее — иная информация о плательщике, установленная законодательством).
При указании адреса места жительства (регистрации) или места пребывания либо места рождения, допускается использовать сокращения, позволяющие определенно установить данную информацию о плательщике, при указании даты допускается использовать формат ДД.ММ.ГГГГ. И в остальных пунктах Положения, смею вас уверить, дела обстоят не лучше.
В общем, хочется пожелать удачи «Билайну» в его полезных и приятных нововведениях. Мобильными телефонами пользуются все, даже народные избранники и должностные лица Банка России; так, может быть, и они поймут в конце концов, что действующие ныне и вновь разрабатываемые ими нормативные акты в области банковской деятельности… как бы это помягче выразиться… не соответствуют требованиям времени?
А мы посмотрим, кто в итоге победит: замшелое законодательство или технический прогресс.
[1] М. Посадская. «Бухгалтерский учет и другие аспекты переводов физических лиц». «Бухгалтерия и Банки», № 3, 2009.
