Визы в загранпаспорте повышают шанс на кредит

Кризис изменил параметры скоринга. Статистика осени показала, что некоторые добросовестные в докризисный период частные заемщики все чаще допускают просрочки платежа.

О тех, кто сегодня еще может получить кредит, рассказал Михаил Шевченко, начальник отдела рисков розничного кредитования БТА Банка.

— Михаил, насколько серьезными были изменения в оценке заемщиков? Они коснулись всех кредитных программ банка?

— Прежде всего мы внесли изменения в скоринговые программы по беззалоговым кредитам на неотложные нужды и кредитным картам. Сегодня это основной вид выдаваемых банком кредитов.

И хотя риски в массовых схемах кредитования достаточно диверсифицированы, ситуация с уровнем просрочки на рынке заставила нас пересмотреть критерии оценки заемщиков.

Но путь простого ужесточения требований к клиенту мы не считаем оптимальным. Чрезмерное повышение ставок и комиссий может отпугнуть «хороших» заемщиков, сделать наши продукты неконкурентоспособными и одновременно привлечь мошенников, которым не важен уровень ставки, так как они изначально не собираются отдавать кредит.

А если клиент готов предоставить дополнительные документы, это говорит о его заинтересованности, желании сотрудничать с банком. Так что сегодня оптимальным мы считаем работать по системе гибких условий: ставок, лимитов, сроков кредитования.

Эта система поощряет клиента, предоставившего наилучшие доказательства своих намерений погасить кредит вовремя.

Мнение эксперта

Петр Лисовой, начальник отдела скоринга Собинбанка

Во время кризиса все банки сокращают объем выдачи вне зависимости от величины скор-балла заемщиков. Мы перешли от стандартной скоринговой модели к адаптированной, процесс скоринга претерпел структурные изменения: вводятся дополнительные переменные, ориентированные на текущую ситуацию, чтобы учесть внесистемный риск, не имеющий статистического распределения.

9 ЧАСТЫХ причин ОТКАЗА в визе США


Другими словами, прежняя модель работает в паре с системой контрольных правил. Это снизило норму пропуска, зато повысило прогностическую способность.

С изменением рыночных условий в лучшую сторону поправочные коэффициенты мы исключим.

— За принадлежность к какой профессии или специализации потенциальному заемщику раньше давали много баллов, а теперь мало?

— Значимость таких показателей, как сфера деятельности организации и характер занимаемой должности, в целом снизилась. Раньше они были очень важными, а сейчас их влияние на результирующий скоринговый балл заметно уменьшилось.

Это связано с тем, что практически в любой сфере, при любой должности от увольнения сегодня не застрахован никто.

Зато стаж работы в компании, напротив, сохраняет свою важность, так как вероятность увольнения вновь прибывших работников намного выше, чем опытных сотрудников. В первую очередь всегда уволят тех, кто на испытательном сроке или работает совсем недавно.

А профессионалам, которые работают давно, скорее всего, в худшем случае только снизят зарплату.

— Изменилось ли начисление баллов в скоринговых программах в зависимости от таких факторов, как семейное положение, наличие и количество детей, их ведь в период кризиса сложнее содержать?

— Статистика не показывает, что дети мешают кому-то платить кредит. Все-таки традиционно наличие детей говорит о большей ответственности заемщика, так же, как и наличие супруга.

Семейный человек с детьми всегда будет более взвешенно рассчитывать, как отдавать деньги.

И ни кризис, ни ситуация на кредитном рынке этого факта не отменяют. Поэтому заемщики с детьми — для нас оптимальная категория.

Мнение эксперта

Олег Гришин, вице-президент банка «Петрокоммерц»

Сегодня банк может предложить кредитные продукты сотрудникам финансово стабильных предприятий, крупных промышленных компаний, а также предприятий, реализующих в банке зарплатный проект, другим корпоративным клиентам банка. Давать «черную метку» за принадлежность к профессии мы считаем абсолютно неправильным.

В среднем банки отдают предпочтение людям семейным, с официально подтвержденными доходами, имеющим в собственности квартиру, машину, дачу и т.д. При этом многие банки стали бескомпромиссно требовать поручителей с «белыми» доходами.

— Наличие каких документов повышает шансы заемщика в условиях тотального сокращения выдачи кредитов и массовых отказов? Например, в рекламе стал чаще мелькать загранпаспорт.

Является ли его наличие косвенным фактом того, что шансы на кредит повышаются?

Наиболее подходящая Вам статья…

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: