Отзыв лицензии у банка «Евротраст» добавил нервозности рынку денежных переводов.
На прошлой неделе, 11 февраля 2014 года Центробанк отозвал лицензию у банка «Евротраст», замыкавшего первую двухсотку российских банков по размеру активов. Напомню – акционерами банка были не только частные компании.
Миноритарными акционерами банка являлись «Росимущество» (9,18%) и ОСОО «Олимпийский комитет России» (1,3%).
В этом случае нельзя сказать, что Центробанк поспешил с отзывом лицензии. «Евротраст» умирал долго и тяжко. Проблемы у банка стали заметны участникам рынка минувшей осенью, когда банк, очевидно, из-за запрета регулятора перестал принимать вклады.
Из банка начался отток средств предприятий-клиентов и вкладчиков.
Кончина Мастер-Банка ускорила нарастание проблем. В результате клиенты банка «Евротраст» не могли в нормальном режиме провести платежи и забрать вклады еще в минувшем декабре.
Точные причины возникновения первоначальных проблем у банка «Евротраст» до сих пор неясны. Что же касается причин отзыва лицензии, то Центробанк указал на предоставление недостоверной отчетности, невыполнение предписаний регулятора, а также проведение сомнительных операций на 7 млрд. рублей.
Объем страховой компенсации вкладчикам банка оценивается в 3,7 млрд. рублей. Обе суммы внушительные, но в сравнении с громкими последними банковскими скандалами далеко не самые крупные.
Сам по себе «Евротраст» – банк для столицы небольшой. Его кончина не вызвала бы заметных системных проблем, если бы он не играл важную роль на рынке денежных переводов.
У популярной системы денежных переводов Migom были два расчетных центра – банк «Евротраст» и Небанковская кредитная организация (НКО) «Мигом». Но НКО «Мигом» тоже держала деньги в банке «Евротраст».
По всей видимости, у «Евротраста», Migom и НКО «Мигом» были одни и те же реальные владельцы.
Отзыв лицензии у банка «Евротраст» и стал причиной полной остановки системы денежных переводов Migom. Ранее объем переводов через систему Migom оценивался в 70 млрд. рублей в год.
Деньги МИГОМ! Презентация!
Это около 3% рынка.
Масштаб корреспондентской сети для проведения денежных переводов у Migom немалый. Переводы отправлялись в 27 стран, система сотрудничала с 450 банками и сетями терминалов.
Только в России у Migom было около 160 банков-партнеров.
Объем «зависших» переводов физлиц оценить непросто. Речь идет о суммах в сотни миллионов рублей, большую часть которых, насколько я понимаю, адресаты переводов уже никогда не получат.
А если учесть небольшую среднюю сумму перевода, число пострадавших можно приблизительно оценить в 5–10 тыс. человек.
Напомню – раньше выплаты переводов банками-агентами делались в течение нескольких часов после отправления перевода, а платежная система рассчитывалась с банками-контрагентами позднее.
После остановки системы переводов Migom банки, в том числе – ближнего зарубежья, ужесточили требования к своим партнерам. Они требуют предоставить страховые депозиты или банковские гарантии.
Если учесть, что количество партнеров у систем денежных переводов может достигать несколько сот, то новые требования смогут выполнить не все участники рынка денежных переводов. Например, собственные средства НКО «Мигом» составляли всего 52 млн. рублей.
Сможет ли система денежных переводов Migom восстановить свою работу? Я лично сомневаюсь, что это возможно.
Слишком высока степень недоверия к ней со стороны партнеров, это потребует дополнительного вложения собственниками серьезных денежных средств.
Кроме того, что банк «Евротраст» был основным расчетным банком для системы денежных переводов Migom, он оказывал расчетные услуги множеству не связанных с этой системой денежных переводов банков. На балансе «Евротраста» было около тысячи открытых счетов «лоро», несколько сот банков из России и ближнего зарубежья активно использовали эти счета для расчетов.
При отзыве лицензии банка «Евротраст» на лоро-счетах оказались заморожены 1,2 млрд. рублей банков-партнеров.
К сожалению, в том, что степень взаимного недоверия всех участников рынка денежных переводов – банков, НКО, систем денежных переводов и их клиентов уже возросла, сомневаться не приходится. А рынок денежных переводов сейчас и без того переживает трудные времена из-за серьезного снижения его доходности.
Таким образом, уже понятно, что наведение порядка в банковской системе оказалось задачей гораздо более сложной и многоплановой, чем, возможно, казалось в начале этого процесса новым топ-менеджерам Центробанка. В результате недоверие участников всех секторов финансового рынка друг к другу растет.
Растет и настороженность клиентов – как предприятий, так и частных лиц.
Возможно, намерения регулятора навести порядок на банковском рынке и на финансовом рынке в целом самые благие. Но разрушительные для финансового рынка процессы, будучи уже запущенными, остановить потом может оказаться чрезвычайно сложно.
