Центробанк составляет свой «белый список».
Пока банкиры лихорадочно составляют «черные списки» банков, с которыми становится рискованно работать, Центробанк решил составить «белый список» системно значимых банков. На днях регулятор выложил на своем сайте проект указания «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций».
Недавние события с отзывом лицензий у банка «Пушкино» и у Мастер-Банка, а также возникшие серьезные проблемы у ряда банков поменьше, безусловно, подтолкнули регулятор к скорейшему установлению четких правил игры. Само решение о создании в составе Центробанка специального департамента надзора за системно значимыми банками было принято еще в августе 2013 года.
А с 1 октября новый департамент начал свою работу.
Новый документ предусматривает формирование открытого списка системно значимых кредитных организаций. Отбор будет идти по усредненным финансовым показателям за 3 последних года. Критериев отбора – четыре.
Каждому присвоен свой вес.
Первый критерий с весом 50% учитывает размер активов банка. Второй и третий критерий с весом 12,5% каждый учтут взаимосвязь выбранного банка с другими банками по объему привлеченных и размещенных средств.
А четвертый критерий с весом 25% учтет объем привлеченных средств от физлиц.
В список системно значимых войдут банки, чья доля на рынке превысит 0,6% от общего результата всей банковской системы. Кроме того, в список войдут и менее крупные банки, которые входят вместе с системно значимыми в состав банковских групп.
Итоговый список системно значимых банков будет включать кредитные организации, которые вместе занимают две третьих рынка.
Недостатки методики формирования списка понятны. Высокий удельный вес критерия размера активов приведет к тому, что в список системно значимых не попадет ряд банков, занимающих высокую долю на каком-нибудь одном участке рынка.
Например, Мастер-Банк занимал 3 место в стране по количеству банкоматов, его процессинг использовали более 250 банков, банк занимал место в первой десятке по объему выпущенных банковских карт и числу торговых точек-партнеров. Но при всей значимости Мастер-Банка на рынках этих услуг в список Центробанка он бы не попал!
Как публикация списка системно значимых банков повлия
Не попадут в список и несколько банков, имеющих большой объем вкладов населения.
Не совсем понятно наличие в списке крупнейших дочек инобанков. Ведь в случае возникновения проблем у дочек им, скорее всего, поможет материнский банк.
А при возникновении проблем у материнского банка средства на его поддержку могут начать выводиться из дочернего банка в неожиданных для Центробанка объемах.
Не окажутся в списке системно значимых и большинство крупных региональных банков. А ведь возникновение проблем у некоторых из них приведет к системному банковскому кризису в одном отдельно взятом регионе!
А это, как мы видели совсем недавно, оказывает негативное влияние на взаимное доверие банков по всей стране.
Итоговый список системно значимых банков Центробанк обещает обнародовать в начале 2014 года, а потом обновлять его раз в год. Надзор за банками из списка будет осуществлять недавно созданный в Центробанке специальный департамент.
По разным оценкам, в список попадут от 14 до 25 банков.
Конечно, первые строчки списка на много лет вперед будут заняты госбанками – Сбербанком, Россельхозбанком и банками группы ВТБ. Понятно, что крупнейшим частным банкам по размеру активов от высокого звания системно-значимых никуда не спастись.
А вот за право не войти в последние строчки списка развернется нешуточное соревнование!
Выгодно ли владельцам банка будет признание его системно значимым? Понятно, что включенный в «список бессмертных» банк при возникновении проблем гарантированно получит помощь от государства и избежит банкротства.
Но ведь это вовсе не означает, что при этом у банка не сменятся хозяева!
Кроме того, даже в спокойное время к банку могут быть предъявлены повышенные требования, в итоге снижающие прибыль. Центробанк пока отрицает, что для системно значимых банков будут введены отдельные нормативы.
Но Базельский комитет рекомендует начиная с 2016 года предъявлять национальным регуляторам повышенные требования к системно значимым банкам. Как по качеству риск-менеджмента, так и к размеру капитала.
Зато для клиентов банка – как юридических лиц, так и крупных частных вкладчиков признание их банка системно значимым автоматически убережет от потерь. Ведь у системно значимых банков Центробанк гарантированно не отзовет лицензию.
В самом худшем случае банк будет санирован. Сейчас на рынке неспокойные времена, и для некоторых банков включение в список системно значимых конкурентным преимуществом.
Выделение системно значимых банков предъявит повышенные требования и к качеству работы самого Центробанка. Скоро уже будет трудно объяснить внезапные крупные проблемы у системно значимого банка ловкостью рук его хозяев, как произошло в случае в Банком Москвы.
В любом случае инициативу Центробанка можно считать полезной и своевременной. А все желающие могут до 16 декабря отправить в адрес регулятора свои замечания и предложения.
