Что делать со смертельно опасными вкладами.
«Средства у нас есть. У нас ума не хватает.» М/ф «Каникулы в Простоквашино»
Еще совсем недавно основной проблемой, должной подорвать благополучие банковской системы России, считались проблемные кредиты. Эти кредиты, списываемые банками с балансов, иногда вызывающими вопросы методами, по словам многих специалистов – от аналитика самого малого банка до Германа Грефа – руководителя «Банка №1» — могли подорвать мощь российской банковской системы.
Однако вовремя оказанная помощь со стороны государства позволила сгладить последствия «кредитного бума» 2005-2008 годов. Ведь тогда потребкредиты выдавались по двум документам.
А это даже меньше, чем мог предъявить Кот Матроскин из известного мультфильма – как известно, он считал своими документами усы, лапы и хвост. Впрочем, кредитование предприятий было лишь немногим менее оптимистично.
Жизнь, впрочем, доказала, что записные оптимисты не всегда бывают правы. И, как обычно, ситуация резко вильнула в противоположенную сторону – кредиты длительное время не выдавались практически никому.
Члены банковских кредитных комитетов, обжегшись на молоке, дули не только на воду из-под крана, а даже на ледяную минералку из холодильника.
Усилиями этих «мудрых» специалистов кредитование удалось почти что остановить. И банки впервые за длительное время смогли вздохнуть с облегчением – угроза дальнейшего сползания в кредитную пропасть была ликвидирована.
Но недаром дурное управление любой организацией или банком сравнивают с ездой на американских горках!
Беда в очередной раз пришла оттуда, откуда ее не ждали.
Обнаглевшее донельзя население, видя, что кредиты банки выдавать не собираются, решило использовать для борьбы с жизненными катаклизмами хорошо известный еще нашим дедам и бабкам способ – сбережения «на черный день». А поскольку дни уже становились серо-черными, а денег на этот самый «черный день» в расчете на доступные кредиты было припасено маловато, россияне решили полагаться только на самих себя.
Мот — Капкан (премьера клипа, 2016)
И – в кои-то годы вновь стали копить деньги!
Размещать средства подобно мудро потерявшим свои кровные на фондовом рынке американцам россияне не решились, а задумали «отомстить» банкам с присущим им одним во всем мире злобным коварством. К этому их подтолкнуло и государство, имевшее неосторожность гарантировать сохранность большей части банковских вкладов.
И вот уже не банковские сотрудники вынуждены бегать сломя голову, стараясь выполнить неадекватный план по привлечению вкладов . Нет! Теперь уже им приходится без выходных, отпусков и перерывов эти самые вклады принимать!
Мстительные россияне решили буквально завалить своими кровными сбережениями не ожидавшие такого изощренного коварства банки.
Банки испробовали все средства, чтобы отвадить нежданных клиентов – от снижения ставок по вновь открываемых вкладов ниже смешных значений «официальной инфляции» до введения комиссий за пополнение высокодоходных вкладов, открытых в самый разгар кризиса. Как обычно, лидером по снижению ставок вкладов был и остается Сбербанк.
Но вопреки всем принятым банками усилиям вкладчики одержали временную победу – объем вкладов в российских банках возрос с начала года на 12.7%, и есть прогнозы его роста за весь 2010 года на целых 30%!
Вспоминаю бессмертную фразу одной своей старой знакомой: «Мы уж и рекламу давно не даем, и ставки по вкладам сделали ниже Сбербанка, а они все несут и несут свои деньги на вклады как ошпаренные».
Вот уж действительно – «Эпизод I. Скрытая угроза»! Масса довольно странных публикаций в деловой прессе повествует нам о новой банковской «проблеме века».
На самом деле, при налаженных даже не на «отлично», а на скромную «троечку» системах планирования и риск-менеджмента в банках, предугадать рост вкладов при стабилизации ситуации было не так уж и трудно. Равно как и подыскать подходящие финансовые инструменты для размещения этих средств.
Тем более что некоторые банки уже давно возобновили кредитование, как корпоративных клиентов, так и частных лиц. Благоразумно считая, что 2010 год должен стать для них временем отвоевания рынков у своих менее расторопных коллег.
Да и прочие активные операции банков никто в России вроде бы не отменял.
Тем не менее, многие банки сейчас решили практически отказаться от привлечения вкладов от населения, устанавливая ставки даже ниже нашего «корифея финансовых рынков». Идет возврат к привлечению дешевых средств от «материнских» зарубежных банков и к выходу на дешевые рынки зарубежного капитала.
Насколько разумен такой подход – покажет время.
Ведь вкладчик – это не только ценный мех… тьфу, не только оказавшиеся ненужными сейчас вклады, но и банковские переводы, обмен валюты, и еще много чего «вкусного» для умелого банковского клиентского сотрудника, включая и превращение банка в финансового советчика и долгосрочного партнера, а также переход со временем некоторых вкладчиков в категорию владельцев малого бизнеса.
Может, не стоит с ними этак, сгоряча?
