Нужно ли показывать реальное положение вещей в банковской системе?
Мне давно было интересно, как поступит наш Центральный Банк с режимом льготного начисления резервов, продленным до 1 июля 2010 года.
Времени до этой даты осталось уже немного, и несмотря на все оттяжки, что-то делать придется.
Еще в прошлом месяце появились первые сигналы со стороны регулятора: нормы льготного резервирования планируют отменить. Алексеем Симановским тогда были приведены такие цифры: экономия от этой меры составляет примерно 250-270 млрд.руб.
Насколько это много или мало, можно понять, найдя в отчетах на сайте Центрального Банка РФ финрезультат работы банковской системы за прошлый год. Прибыль от работы банков за 2009 год составила 285 млрд.руб., убытки составили 80 млрд.руб.
Сопоставив эти величины, понимаешь, что, не будь введены с 1 января 2009 года послабления в формировании резервов, прибыли за прошлый год могло и вовсе не быть. Особенно если учесть, что во многих банках при формировании резервов документы регулятора толковались весьма и весьма вольно, а сам регулятор старался отводить от этого свой надзорный взгляд.
В 1 квартале 2010 года результат уже получше: прибыль 141 млрд.руб. и убыток 24 млрд.руб.
И вот на днях стало известно о решении Центрального Банка. Оно планируется компромиссным – резервы в полном объеме будут создаваться только по новым ссудам, а по старым кредитам доначислять их будет не нужно.
В общем то, это продолжение предыдущих, компромиссных, мер: государство поддерживает «системные» банки в самую трудную минуту ликвидностью, которая затем переливается в банки поменьше.
Но при этом не участвует в выкупе у банков «плохих долгов» и массово не докапитализирует их (не считая, конечно, госбанков), чтобы создать источник для списания безнадежных кредитов.
Одновременно регулятор не усердствует с банковским надзором, предлагая банкам разбираться с проблемами самим. Какими способами – перекредитовкой с упованием на то, что со временем финансовое положение проблемных заемщиков улучшится, а оставшиеся «плохие долги» «съест» со временем возросшая инфляция.
Всё хорошо, прекрасная маркиза — original
Или с помощью переоформления проблемных долгов на разные «дочерние» фирмы, которые выпадают из-под бдительного надзора Центрального Банка.
Остался еще маленький вопрос – как быть с «убыточными» банками, число которых, даже после всех льгот по резервированию, постоянно растет? На 1 января 2008 года, когда Россия еще была «тихой гаванью» и «островком стабильности», таких было всего 11 из 1134 банков.
Зато на 1 января 2010 года – уже 120, а на 1 мая 2010 года (по данным Михаила Сухова из Центрального Банка РФ) – уже 221.
Не получившие прибыль 2 квартала подряд банки, входящие в систему страхования вкладов, надо бы из нее исключать. Таких убыточных банков по итогам 1 квартала 2010 года было 75 банков, а по итогам 2 квартала 2010 года прогнозируется их рост до 100.
Но исключения из ССВ эти банки могут и не пережить – вместе со вкладчиками из них захотят уйти и многие корпоративные клиенты. А закрыть 10% банков – слишком экстремальная мера для еще не восстановившейся российской банковской системы.
Не беда – именно для таких банков с июля 2009 года до конца 2010 года и был введен мораторий на исключение из ССВ! А так как полутора лет на решение их проблем оказалось недостаточно, то его планируется продлить еще на полгода.
В итоге все счастливы.
Центральный Банк рапортует «наверх» о том, что ситуация в банковской сфере находится под контролем и постепенно налаживается. Его топ-менеджеры получают право заявить, что в банковской системе ситуация в целом спокойная, системных рисков нет.
Ну, и, естественно, получить свои отличные премии и бонусы.
В банках растет прибыль. Вроде как улучшается ситуация с «плохими долгами» (размер просрочки 6% по корпоративным кредитам и 7.4% — по кредитам физлицам).
Сотрудникам банков, наконец то, перестали сокращать зарплаты и рабочие места, и кое-где помаленьку начинают даже выплачивать подзабытые было премиальные.
Топ-менеджеры банков получили и продолжают получать свои немалые бонусы.
Клиенты довольны, что банк идет на уступки и перекредитовывает их старые кредиты, не замечая ухудшения финансового положения (ведь у всех сейчас кризис, Вы разве не слышали?).
Правда, в результате таких мер те данные, что отражаются в отчетности банков, еще долго будут иметь весьма отдаленное отношение к суровой реальности. Но действительное положение дел многих настораживает, и портит картину всеобщего счастья и процветания.
