Любая гарантия за ваши деньги.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) скоро будет гарантом возврата всех потерянных россиянами денег. Ну, или почти всех.
На днях было предложено к обязанностям АСВ добавить еще одну – выплату компенсаций держателям банковских карт при совершении по ним несанкционированных операций. Для этого планируется создание еще одного гарантийного фонда, в который банки добровольно перечисляли бы взносы.
Размер самих взносов пока не установлен.
Напомню – обязанности АСВ в последний год расширяются буквально на глазах.
С начала 2014 года заработала система гарантий возврата денег с расчетных счетов индивидуальных предпринимателей в обанкротившихся банках. Речь идет о возврате суммы до 700 тыс. рублей.
О целесообразности возврата денег именно индивидуальным предпринимателям и невозврата денег предприятиям малого бизнеса, которые зарегистрированы в форме общества с ограниченной ответственностью, можно спорить долго. Тем более, что нередко предприниматели с большими оборотами представляют собой не отдельный бизнес, а часть бизнеса группы компаний, обычно связанную с розничными продажами.
Думаю, в этом случае решение о распространении гарантий государства на остатки средств на счетах индивидуальных предпринимателей принято с учетом сравнительно небольших их размеров в целом по банковской системе.
Проблема же потери большей части денег юридическими лицами при банкротстве банков все еще ждет своего решения. Думаю, это решение находится не в области гарантирования возврата определенной суммы денег, а в повышении качества банковского надзора.
Между тем средства на счетах юрлиц в обанкротившихся банках с начала 2013 года составили более 90 млрд. рублей.
С учетом того, что в среднем клиентам криминально обанкроченных банков возвращают не более 5–10% от зависших на расчетных счетах сумм, потери бизнесмены уже понесли немалые. Наверняка многих из них после этого перевели свои предприятия на обслуживание в госбанки.
О том, что проблема обманутых клиентов обанкротившихся банков очень серьезна, недавно еще раз напомнил случай в банке «Западный», когда потерявший деньги клиент пришел требовать их возврата с автоматом в руках.
Но расширение гарантий АСВ на счета предпринимателей было только началом большого пути. В связи с превращением Центробанка в мегарегулятор всего финансового рынка и планируемой масштабной чисткой рынка негосударственных пенсионных фондов уже в самое ближайшее время начнется создание при АСВ специального фонда и формирование системы гарантирования сохранности денег клиентам НПФ.
Самый дорогой дом в мире 5,5 МИЛЛИАРДОВ рублей ($85 000 000 The most expensive house in the world)
В конце марта первым зампредом Центробанка Сергеем Швецовым были озвучены планы создания компенсационного фонда по возмещению убытков клиентам брокеров, которые прекратили свою работу. Фонд будет создаваться за счет взносов самих брокеров.
Правда, пока говорят о его создании по подобию, но не на базе АСВ.
А после неожиданного вхождения Крыма в состав России АСВ пришлось решать проблему возврата вкладов клиентам отделений тех украинских банков, которые прекращают работу на полуострове. На эти цели Центробанком были выделены целых 60 млрд. рублей, но прогнозируемая сумма выплат пока значительно меньше.
Правда, из-за юридических и бюрократических казусов в Крыму сейчас сложилась парадоксальная ситуация. Оказывается, при некоторой расторопности вкладчик закрытого отделения украинского банка в Крыму может получить свои деньги сначала от АСВ, а затем – еще такую же сумму в отделении украинского банка на территории Украины!
Кроме того, в Крыму впервые в истории АСВ его средства будут использованы не только на выплаты вкладчикам, но для поддержки российских страховщиков по выплатам ОСАГО.
Конечно, повышение доверия к финансовому рынку рядовых россиян – дело хорошее. И компенсировать часть потерь пострадавшим от мошенников клиентам банков, безусловно, нужно.
Тем более, что АСВ в целом показала себя весьма хорошо за все 10 лет своей работы на рынке.
Правда, с началом большой банковской чистки осенью 2013 года объемы выплат вкладчикам значительно возросли и составили в 2013 году целых 125 млрд. рублей. В результате объем средств фонда после 8 лет непрерывного роста в 2013 году впервые снизился на 37,7 млрд. рублей, а достаточность фонда упала с 2,3% до 1,3%, поставив своего рода антирекорд.
В 2014 году ожидается пополнение фонда денежными средствами в размере около 100 млрд. рублей. Казалось бы, это огромная сумма.
Но только в 1 квартале 2014 года уже наступило 14 страховых случаев с общими выплатами вкладчикам в размере около 45 млрд. рублей. Теперь понятно, почему уже согласованное было решение о повышении страховой суммы по вкладам до 1 млн. рублей так и не было принято!
Но вряд ли одним расширением государственных гарантий можно решить проблему карточных мошенников. Гораздо правильнее было бы наладить более тесное сотрудничество банков, Центробанка и правоохранительных органов по выявлению и пресечению незаконных операций по банковским картам.
Впрочем, это сотрудничество явно нуждается в совершенствовании и в части иных предоставляемых банками услуг. Ведь сами руководители АСВ признают, что три четверти из последних банковских банкротств оказались криминальными.
Бывает, Центробанк излишне медлит с применением к проблемному банку мер воздействия. В результате криминальные банкиры успевают за 6–8 месяцев привлечь от вкладчиков значительный объем средств, которые потом приходится возвращать за счет АСВ.
А этот источник, как уже стало понятно, вовсе не бездонный.
