Банковский рынок почистят от ряда мелких игроков ради его устойчивости в целом.
Если мы хотим видеть банковский сектор, открытый для клиентов, мы должны вести речь о повышении требований к размеру минимального капитала. Об этом заявил Михаил Сухов, директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Центробанка в ходе XI Международного московского банковского форума «Роль банков в модернизации российской экономики – вызов времени», который состоялся 1 декабря в Марриотт Гранд Отель.
Это предложение, прописанное регулятором в «Стратегии развития банковского сектора до 2015 года», становится особенно актуален сейчас. На выходе из кризиса наблюдается опережающее развитие банковской «розницы», особенно на рынке вкладов.
А когда речь заходит о деньгах физических лиц, то возникает вопрос ужесточения требований к финансовой устойчивости банков, привлекающих средства населения.
По словам Сухова, на сегодняшний день российские кредитные организации прошли очередную планку в 9 трлн. рублей на депозитах от россиян. При этом вклады меняют свою роль в структуре привлеченных средств. «Это не 25% как было на начало 2010 года, а уже 28%, — говорит Сухов. – То есть в перспективе мы будем иметь банковский сектор, где будет до трети вкладов населения».
Интересно, что все большую роль на этом рынке начинают играть именно долгосрочные депозиты. По словам Сухова, их доля таких сейчас достигает две трети рынка.
И всего 21% из них — это валютные счета. «Рублевый депозит сроком год и выше становится инструментом номер один на рынке банковских вкладов», — подчеркивает глава департамента ЦБ. Открытие внешних рынков, конечно, может повлечь за собой изменение условий на рынке вкладов.
Но мы видим, что дешевые привлеченные средства также легко уходят, как пришли, а базовый клиент банковского сектора – люди, и они не изменяют банкирам.
Отсюда и позиция регулятора о повышении требований к финансовой устойчивости банковского сектора в целом. Начать планируется как раз с капитала.
В настоящий момент размер минимального допустимого капитала кредитных организаций составляет 90 млн. рублей, с 2012 года предлагается удвоить его (до 180 млн. рублей). Власти оценивают позитивно опыт применения планки в 90 млн. рублей.
Клуб Винкс — Сезон 2 Серия 02 — Трикс берутся за старое
В свое время банкиры нашли капитал, количество неудачников оказалось минимальным. Да и о монополизации говорить не приходится: массовых слияний и поглощений на рынке не произошло.
К тому же, в банковском секторе отмечается снижение убытков (с 28 до 21 млрд. рублей), так что пора сворачивать антикризисную поддержку и ужесточать нормативы.
По словам вице-премьера Сергея Иванова, в России просто необходимо сократить количество кредитных организаций, потому что на рынке слишком много недобросовестных игроков. «Они сами себя банками называют, а на самом деле это прачечные», — сказал вице-премьер. Через полгода будет свернут мораторий на введение запрета на участие в системе страхования вкладов для некоторых не очень устойчивых банков.
Если же будут приняты повышенные требования к капиталу, то, по оценкам экспертов, количество банков может сократиться на 30%. Сейчас в России работает 1025 банков (на 1 ноября 2010 года).
При этом, в 2010 году было отозвано несколько лицензий, но лишь одна у крупного игрока — Межпромбанка. Также с начала года выдана всего одна новая лицензия.
Причем, по словам Михаила Сухова, повышение требований к размеру капитала — вопрос не только и не столько финансовой устойчивости. В первую очередь, речь идет о структурном развитии банковского бизнеса.
Ведь банк – это не розничная торговля через палатки, это концентрация капитала. Весь мир двигается по пути модернизации.
А мы чем хуже? «Когда мы анализируем эффективность деятельности банков, то видим, что показатели доходности на капитал и рентабельности активов у более крупных банков в 2 раза выше», — поясняет директор департамента ЦБ. «Мы видим, что в 6 раз менее эффективны люди, работающие в мелких банках, — говорит Сухов. – Но это не значит, что работники плохие. Просто чтобы специалисты работали более рентабельно, они должны быть привязаны к современным технологиям».
А технологии, как известно, требуют денег. Именно потому по сравнению со стратегией, которая была раньше, в нынешнем документе идет уклон на так называемое интенсивное развитие банковского сектора.
Например, в Стратегии не только идея депозитных сертификатов получила развитие, но и говорится о банковских вкладах с фиксированным сроком возврата, что, по мнению Сухова, позволит банкам быть более конкурентоспособными. Тут особо остро стоит вопрос развития инфраструктуры. «Нужны меры по развитию финансовой инфраструктуры, а именно — современные пути продвижения банковских услуг в массы», — уверен представитель ЦБ.
Также в числе системных уроков, которые нужно извлекать после кризиса, — изменение подхода к рыночной инфраструктуре для целей оценки банковских рисков. В этой связи ЦБ предлагает ввести повышенные коэффициенты риска для «непрозрачных» заемщиков, не давших согласия на разглашение информации в каком-то направлении — либо в бюро кредитных историй, либо неограниченному кругу лиц. «Оценка риска – это, прежде всего, — дело банка, но использование различного инструментария и расширение количества инструментов — это важная задача», — подчеркнул Сухов.
В Стратегии содержится довольно-таки много мер не только по улучшению качества предоставления банковских услуг, но и по улучшению контроля. Например, предлагается сохранить полномочия ЦБ по точечному воздействию на отдельных «заигравшихся» игроков банковского рынка, которые завышают ставки по вкладам.
Среди новшеств также можно отметить возможность финансового оздоровления тех или иных банков частными инвесторами, а не только через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Разумеется, в согласовании с Центробанком.
