К финансовому благополучию стремится каждый. Консультанты советуют: чтобы его достичь, необходимо сделать две вещи.
Во-первых, навести порядок в собственных финансах. Во-вторых, придти к четкому пониманию того, какие вложения будут эффективными, а какие нет.
В октябре Русская Школа Маркетинга провела семинар, посвященный управлению личными финансами. О том, как контролировать свои деньги и преумножить их, а также как можно защитить свое будущее, рассказывал директор консалтинговой группы «Личный Капитал» Владимир Савенок . Начав семинар, он заметил, что людей всегда волнует два вопроса: где взять деньги и что с ними делать.
Причем эти вопросы возникают не одновременно, а поэтапно: сначала первый, затем второй. В течение двух дней, пока шел семинар, г-н Савенок постарался хотя бы отчасти рассказать, как можно решить обе эти проблемы.
Что происходит?
Прежде всего лектор заверил аудиторию, что отличительной чертой миллионеров является то, что они массу времени уделяют планированию своих денежных потоков. А как подметил американец Томас Стэнли, чтобы стать миллионером, нужно думать, как миллионер.
В связи с этим г-н Савенок призвал всех для начала попробовать зафиксировать свои расходы на бумаге. Это даст понимание того, что происходит.
Затем на основе этой информации уже можно будет спланировать свои будущие траты наиболее оптимальным способом.
Финансы каждого отдельного человека или домохозяйства по сути ничем не отличаются от финансовых потоков корпорации. И те, и другие получают доходы и несут расходы.
Однако компании в обязательном порядке составляют 79]отчетность, а вот о людях такого сказать нельзя. Большинство из них не считает нужным этим заниматься.
Плохие и хорошие
По словам Владимира Савенка, финансовый консультант начинает работу с новым клиентом с того, что предлагает ему сформировать баланс и Отчет о прибылях и убытках. Конечно, это нельзя назвать отчетностью, составленной по правилам бухгалтерского учета.
Курс лекций «Управление личными финансами». Лекция 5: Депозиты при управлении личным капиталом
Но все же такие таблицы любому человеку помогут оценить его финансовую ситуацию. В балансе необходимо перечислить все активы и пассивы, которыми клиент владеет.
Специалисты по планированию личных финансов относят к пассивам любую задолженность, подразделяя ее на «плохую» и «хорошую». Плохие пассивы – это те, которые «поедают» деньги клиента.
Обычно к этой категории относятся банковские кредиты. «Хорошие» пассивы – это «выгодная» задолженность, как например, беспроцентный заем. По наблюдениям лектора, пассивов у многих людей нет, так как большинство предпочитает в долг не брать. Если же они все-таки присутствуют, их необходимо учесть в таблице с такими колонками:
- наименование пассива (дружеский заем, банковский кредит и проч.);
- размер пассива, то есть сумма, которую необходимо вернуть (с учетом процентов);
- сумма, которая выплачивается за месяц;
- величина процентов.
Активы также делятся на «плохие» и «хорошие». Хорошие – те, которые приносят деньги. Например, квартира, которую владелец сдает в аренду или акции, которые растут в цене. Плохие – те, которые не приносят дохода, однако при желании могут быть реализованы. Допустим, та же квартира простаивает, собственник вносит за нее коммунальные платежи, однако в ней никто не живет. Помещение «не работает» и следовательно, является плохим активом, который следует как можно быстрее перевести в разряд «хороших».
Чтобы понять, какова отдача от каждого актива, следует составить такую таблицу (см. таблицу).
Таблица. Расчет годовой эффективности каждого актива
| Активы |
…
…
…
…
В первой колонке «Активы» следует перечислить все, что стоит каких-либо денег (за исключением мебели, бытовой техники и предметов, выручка от продажи которых незначительна). Это могут быть ценные бумаги, недвижимость, счет в банке и проч.
